Um estudo realizado no ISEG - Instituto Superior de Economia e Gestão da Universidade de Lisboa por Raquel Marques, mostra que há evidências relativamente à relevância das relações criadas com os Bancos, como um elemento facilitador do acesso ao crédito às PME.

As lideranças das PME portuguesas, para beneficiarem de forma positiva da relação existente com as instituições financeiras, devem sustentar uma ligação duradoura com várias instituições bancárias credoras, escolhendo bancos com rápida capacidade de resposta e com variedade de produtos independentemente da distância física ou da segmentação apresentada para o acompanhamento às pequenas e médias empresas.

A conclusão é de Raquel Marques, num estudo realizado em 2016 no âmbito do Mestrado em Ciências Económicas no ISEG - Instituto Superior de Economia e Gestão da Universidade de Lisboa.

Raquel Marques efetuou um estudo exploratório numa amostra de 65 pequenas e médias empresas portuguesas, sendo que 43 eram PME Líder. O estudo baseou-se num inquérito, com o intuito de avaliar e perceber os níveis de aceitação no que toca aos pedidos de financiamento bancário e de que forma é que o relacionamento Banca-PME influencia esse mesmo financiamento bancário.

O trabalho académico revela que algumas características influenciam o relacionamento e, por sua vez, a análise de crédito, como por exemplo: “a qualidade da empresa (certificações ISO), a assimetria de informação e a experiência do proprietário”.

Os resultados sugerem ainda que “é importante dar a conhecer aos bancos as experiências bem sucedidas dos empresários pois aumenta a reputação destes e facilita a aceitação de solicitações de financiamento.”.

A grande extensão de serviços do cliente pode facilitar a defesa da proposta de crédito e até conduzir à redução das taxas de juro. A autora do trabalho aconselha que “o gestor da PME opte por manter nos bancos financiadores um leque de produtos que permita aumentar a vinculação e rentabilidade como cliente, podendo beneficiar da redução das taxas de juros dos financiamentos”.

Em síntese, compreende-se que através do estudo realizado, nas PME deve haver um esforço por parte da liderança para que mantenham boas relações bancárias com múltiplos bancos, pois apesar dessas relações, nem sempre aumentam a aceitação ou o montante do financiamento, mas permitem dividir o risco e reduzir as taxas de juro cobradas. Para além disso possibilitam a escolha do banco com que pretendem trabalhar e aumentam o poder negocial.

Dissertação publicada em 2016, da autoria de Raquel Cupertino Cardoso Marques, no âmbito do Mestrado Ciências Empresariais, no ISEG - Instituto Superior de Economia e Gestão da Universidade de Lisboa: https://www.repository.utl.pt/handle/10400.5/12367

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